Mocht u investeert in Target Date fondsen

Mocht u investeert in Target Date fondsenMocht u investeert in Target Date fondsen?

Laten we eerlijk zijn – velen van ons niet vertrouwd bent met het investeren in de aandelenmarkt. Dit geldt vooral voor jonge mensen die net begonnen met hun eerste baan en proberen nog steeds betalen van hun leningen voor studenten. Om het gemakkelijker maken voor nieuwe investeerders te maken, de financiële instellingen kwam met “streefdatum fondsen.” Deze fondsen pensioen beleggen heel eenvoudig, want je hoeft alleen uw pensioendatum plukken en blijven investeren in dat fonds.

Hoe kan Target Date fondsen werken?

Het belangrijkste idee achter deze fondsen is dat ze uw investering asset allocatie zal aanpassen als je ouder wordt. Als je jong bent, zal de meerderheid van de portefeuille worden belegd in de aandelenmarkt. Als je ouder wordt, zal het fonds meer en meer geld te verschuiven naar veiliger beleggingen (meestal obligaties).

Laten we eens kijken naar Vanguard Target Date fondsen

Zoals u kunt zien, het fonds krijgt meer conservatief zijn als u het doel pensioendatum nadert. U zult meer stabiliteit als je in de buurt van het pensioen nodig, dus zal het fonds meer middelen te verschuiven in de richting van obligaties.

Vanguard 2040 Streefdatum Fund VFORX

De 2040 Streefdatum fonds is bedoeld voor beleggers die van plan met pensioen te gaan tussen 2038 en 2042. Dat is juist in het bereik van mijn volledige pensioengerechtigde doel. Hier is een meer gedetailleerde kijk op VFORX.

Een belangrijk ding om op te merken is dat de streefdatum fondsen meestal investeren in hun eigen familie van de fondsen. Als de onderliggende fondsen zijn niet goed is, dan is de streefdatum fonds zal weerspiegelen. VFORX is heel simpel. Het heeft slechts 3 onderliggende goedkope indexfondsen. Ik heb een beetje wiskunde en het lijkt alsof je dezelfde kostenratio betaalt als je probeert te VFORX dupliceren met dezelfde onderliggende fondsen. Ik hou van Vanguard, omdat hun expense ratio is erg laag in vergelijking met andere fondsen. Het is ook leuk om een ​​aantal blootstelling aan internationale aandelen hebben wanneer je investeert in VFORX.

Mocht u investeert in Target Date fondsen?

De streefdatum fonds is groot voor nieuwe beleggers die een moeilijke tijd kiezen van de juiste fonds in hun 401K plan. Het belangrijkste ding wanneer je begint is om gewoon te beginnen met investeren zo spoedig mogelijk. De keuze van de investeringen zal een groot verschil maken, totdat uw portefeuille is aanzienlijk. Voor nieuwe investeerders, zou ik adviseren gewoon ploegen geld, ofwel in een totale markt indexfonds of een streefdatum fonds. Zodra een nieuwe investeerder leert meer over de beurs te investeren, kan hij de investering elders herverdelen.

Controleer deze alvorens te investeren in Target Date fondsen

vergoedingen

Streefdatum fondsen kunnen hogere vergoedingen te hebben. Putnam RetirementReady 2040 A (PRRZX) bijvoorbeeld, heeft een bruto kostenratio van 1,32%. Dit is meer dan 7 keer zoveel als de Vanguard fondsen en het zal uw terugkeer zappen.

Vergelijk lange termijn prestaties

Een manier om snel te controleren uw streefdatum fonds is te vergelijken met VFORX op Yahoo! Finance. Volg gewoon de link, klik dan op te vergelijken en voer uw streefdatum fonds symbool. Dit geeft je een vergelijking over de laatste 5 jaar te geven. Uw streefdatum fonds moet vergelijkbaar zijn met VFORX zijn. Als het is veel erger, dan misschien is het misschien beter om te gaan met een ander fonds in uw 401k.

Kijk of de asset allocatie-ratio is zinvol voor u

U moet de asset allocatie controleren om te zien als u vertrouwd bent met het. Laten we eens kijken naar de Vanguard 2040 Target Date fonds weer. De toewijzing obligatie is slechts 10% van de portefeuille. De meeste mensen die kiezen voor de 2040 Target Date fonds bijna 40 en mogen niet in staat zijn om een ​​dergelijke lage obligatieallocatie tolereren. Een oude vuistregel is om je leeftijd te gebruiken als het percentage aan eigen obligaties en investeren de rest in aandelen. Met deze oude vuistregel, moet een belegger 40% in obligaties. Dit is aan u, dat wel. Ik heb een hoog risico tolerantie en het niet erg de volatiliteit, want ik heb nog steeds meer dan 25 jaar te gaan tot de volledige pensionering. 10% in obligaties is prima met mij.

Lees het prospectus ten minste eenmaal per jaar

Je moet het prospectus ten minste eenmaal per jaar te controleren om de asset allocatie-ratio zien. Je zou kunnen comfortabel met de asset allocatie zijn nu, maar de manager zou kunnen hun strategie plotseling veranderen. In het verleden hebben we gezien Vanguard vermindering van het percentage van de obligaties en ze kunnen dit opnieuw doen. Je hoeft alleen maar om te controleren op het een keer per jaar om ervoor te zorgen dat uw fonds is nog steeds doen wat je verwacht.

Streefdatum fondsen te vereenvoudigen beleggen

Al met al, ik hou van de streefdatum fonds. Het maakt investeren heel eenvoudig en aan te moedigen meer werknemers aan te slaan. Mevrouw RB40 is investeren in de 2040 Target Date fonds in haar 401K plan voor vele jaren en het werpt zijn vruchten af ​​voor haar. Haar fonds is zeer lage kosten en de prestaties is in lijn met VFORX. Ze bleef investeren door middel van de economische neergang en haar 401k doet het heel goed. Ze heeft geen zorgen te maken over een nieuw evenwicht en ze houdt het op die manier.

Streefdatum fondsen kunnen een goede investering voor beleggers die in de accumulatie fase. Zodra een aanpak investeerder pensioen en hebben meer vermogen, dan is een betere optie zou zijn te werken met een financieel adviseur om te komen met een personaliseren plan.

Disclosure: Ik ben geen financieel adviseur. Ik schrijf vanuit mijn ervaring en onderzoek. Wilt u misschien een financieel adviseur te praten alvorens een grote stap in uw beleggingsportefeuille. Registreren met persoonlijk kapitaal en kunt u een gratis financiële analyse te krijgen en het kan een goede eerste stap zijn.

Ik ben geen fan van Target Date fondsen. Het is zo moeilijk om de juiste toewijzing voorspellen voor uw behoeften, en die fondsen hebben veel van de “geheimen die moeilijk bij te houden zijn.

Ik ben het eens met uw advies dat u de prospectus moeten lezen, maar het kan moeilijk zijn voor het type belegger die zou kiezen voor een streefdatum fonds in plaats van het selecteren van andere beleggingsfondsen of ETF’s zijn.

Ik ben het eens, ieders situatie is anders en daarom vraagt ​​om specifieke methodische planning. Daarnaast is alles wat een deken oplossing die ik altijd benaderen met een ernstige waarschuwing heeft.

Ik zou liever gewoon investeren in de aandelen direct. Het is misschien een goed fonds om te investeren in zijn, maar het lijkt te riskant algehele te doen. Ik heb het gevoel dat u misschien beter af te investeren als je de juiste onderzoek hebben gedaan zijn.

Mrs. RB40’s streefdatum fonds heeft een vrij lage vergoeding. Er zijn niet veel opties in haar plan en de streefdatum fonds is een goede optie voor haar.

Toen ik voor het eerst begonnen met sparen voor het pensioen Ik deed het in een streefdatum fonds, dat we nog steeds in. Ik vond dat het gaf me (sommige) juiste antwoorden met gemak. We zijn met Vanguard zodat de expense ratio is vrij laag. Nochtans, heb ik nagedacht onlangs dat ik de onderliggende index fondsen direct kan kopen en doe het in evenwicht brengen van mezelf nu ik weet een beetje meer over dit alles.

Ik denk dat de kostprijs is ongeveer hetzelfde. Het probleem met het beheer van jezelf is dat veel mensen het niet doen. &# 128578; Ik denk dat je wel prima te doen.

Ik heb niet geïnvesteerd in streefdatum fondsen, want ik wil mijn eigen fondsen en asset allocatie te kiezen.

Ik heb geen streefdatum fonds in mijn 401K te hebben, heb ik een aantal fondsen (20% of zo) in mijn Roth IRA portfolio dat in een Fidelity streefdatum fonds. Ik denk dat streefdatum fonds is goed voor jonge mensen die willen investeren, maar weet niet veel over de investering weten. Ik denk dat mijn zorg voor mezelf is dat ik te veel belegd in aandelen (small caps, mid caps, REIT’s, International en buitenlandse), maar niet genoeg in obligaties. Toch ben ik van mening ben 33 Ik heb een harde tijd opgewonden bij de invoering van mijn geld in obligaties.

Ik zal 40 dit jaar en ik heb nog steeds een harde tijd krijgen beëindigd met obligaties. Zodra de koers omhoog gaat een beetje, zal ik meer geld toe te voegen aan obligaties. Het is moeilijk om op dit moment met lage tarieven.

Ik denk dat streefdatum fondsen zijn volledig aanvaardbaar. Ze volgen de Pareto Principe 80% van het voordeel voor 20% van de inspanning. Het enige wat je echt moet doen is ervoor zorgen dat u een die een lage expense ratio heeft te plukken. Maar je zou moeten doen dat drie (of meer) keer als je repliceren van de portefeuille op uw eigen. Begrijp me niet verkeerd, er zijn zeker enkele nadelen en compromissen. Maar er zijn ook een aantal behoorlijk goede voordelen, zoals automatische rebalancing.

Automatisch rebalacing is het grootste voordeel. Die vrij te maken van de beleggers om gewoon concentreren op het toevoegen van meer geld. &# 128578;

Leuke post en een uitstekend werk uit te leggen hoe TDF werken. Ik ben over het algemeen een fan van deze voor de jongere beleggers, maar zodra iemand krijgt tot 45 ish zeggen dat ze moet echt niet in een TDF in mijn mening. Als voorbeeld mijn 24-jarige dochter is in een langlopende fund (ik denk dat 2055), die is prima voor hier als een pensioenplan keuze. TDF’s zijn een nietje in 401 (k) plannen en dit is waar veel mensen worden geconfronteerd met de keuze van deze route te gaan of hun account toewijzing uit de fondsen aangeboden. Ik heb echt aan te moedigen de meeste mensen aan deze laatste route te gaan. In ieder geval als men kiezen om te investeren in een TDF is het belangrijkste om te begrijpen hoe het fonds van uw geld en de honoraria en kosten zal investeren (zoals u gewezen). Dit is niet een set en vergeten de investeringen, in feite zijn er geen dergelijke investeringen, dat ik ben me bewust van.

Bedankt voor uw input. 45-50 geluiden over recht voor mij ook. Op dat moment zullen ze moeten het uitzoeken voor zichzelf of werken met een financieel planner.

Het spijt me te komen over een beetje cynisch, maar zoals alles gedaan op Wall Street en door “professionele geld-managers, denk ik doel fondsen zijn 100% over marketing en 0% over het verstrekken van hulpmiddelen om beleggers te helpen bereiken hun pensioen doelen. De impuls achter hen is om meer corral $$ en verdien meer management fees, punt. ik denk dat targets doelfondsen ‘zijn geen pensioen jaar, maar die mensen die niet de tijd of het belang om onderzoek te investeren hebben en beheren van hun geld proactief. de beste aanpak is zelf-educatie en zelfmanagement. Er zijn tal van bronnen rond (zoals RB40 bijvoorbeeld!). Maar als je de tijd ontbreekt of kan het gewoon niet maken zelf doen, het inhuren van een financieel planner kan een betere Plan B dan doelfonds investeren.

Helaas zijn veel mensen zijn zich niet opleiden over beleggen. Ik denk dat het werken met een financieel planner is een goed idee ook.

Alleen maar omdat er een prikkel voor de managers wil niet zeggen dat het een slechte investering. Zoals elke fonds, TDF zijn symbiotische in de natuur. Met de Vanguard fondsen, maar de kosten zijn zeer, zeer laag (momenteel 0,18 voor de TDF 2045). Een strategie die ik probeer te verdelen onder de streefdatum fondsen en niet-TDF. Dus, ik ben begin dertig, en 70% van mijn 401 (k) portfolio is in een TD 2045. De overige 30% is in drie verschillende fondsen die de 90/10 splitsing van mijn TDF repliceren maar worden geïnvesteerd in verschillende klassen van equity dan wat er in mijn TDF. Op deze manier kan ik het gebrek aan diversificatie die inherent zijn aan het eigen vermogen KLASSEN in mijn TDF voorkomen. Werkt vrij goed tot nu toe. Als ik de stok met het, ik moet mezelf in evenwicht te brengen voor de 30% van mijn portfoli dat is niet in een TDF. Ik denk dat dit een goede oefening voor de wat lui / passieve investeerders houden het grootste deel van het geld in een TDF en zie hoe waakzaam bent u in het toezicht en, in voorkomend geval, op gezette tijden opnieuw toewijzen van een minderheid percentage van uw eigen portefeuille.

Dat is een goed idee. Het is goed om wat diversificatie met small cap en andere klassen hebben.

Het is leuk om te horen dat Vanguard heeft een aantal low cost streefdatum fonds opties. Ik herinner me dat deze eerste kwam uit, de kosten waren belachelijk … net als die Putnam fonds u noemt.

Ik denk dat ze zijn zeer geschikt voor mensen die overweldigd met het proberen om een ​​gediversifieerde portefeuille op te bouwen. Persoonlijk geniet ik van het beheren van meerdere fondsen mezelf, maar zien het voordeel in streefdatum fondsen voor anderen.

Ik denk dat de meeste bloggers zijn de zelf beheerde type. &# 128578;

Ik doe een streefdatum fonds, maar dat is vooral omdat ik weet niet zeker wat ik doe, en ik weet dat geld steken in mijn IRA is een goede zaak te doen – is het misschien niet optimaal zijn, maar in ieder geval het geld is daarheen!

Wat fonds heb je? Wat is de expense ratio?

Ik heb nooit vond streefdatum fondsen! Ik geef de voorkeur het veranderen van de toewijzing van mezelf. Ik denk dat ze geschikt zijn voor mensen die niet willen Andere investeringen te controleren zijn.

Ik hou van Streefdatum fondsen en daadwerkelijk gebruik maken van de Vanguard streefdatum fondsen in mijn pensioen portefeuille &# 128578; Het is een geweldige manier om te investeren, zolang het voldoet aan mijn doelstellingen en het risicoprofiel dat ik goed in de gaten.

Opnieuw winst voor TDF! &# 128578;

Ik heb gekeken naar doel fondsen en het zou iets wat ik wil om te investeren in de volgend jaar. Ik weet echt niet wat ik doe, dus dit de gemakkelijkste optie voor mij om te beginnen zou kunnen zijn. Ik persoonlijk hou van de USAA doelfondsen, ze hebben een lage vergoedingen.

Is dat in uw 401K plan? 0,8% is nog steeds een beetje te hoog voor mij.

Ik heb een RRSP beleggingsfonds bij mijn bank en ik moest gewoon gaan zitten in het kantoor met mijn bank dame. Ik sta op het punt om te zetten 49 en ze wilde dat ik om te verhuizen naar een lager risico fonds, omdat ik in hebben om een ​​nieuwe leeftijdscategorie. Meest deprimerende 20 minuten die ik ooit heb doorgebracht in een bank.

Het spijt me te horen! Heb je geprobeerd persoonlijk kapitaal? Het is misschien de moeite waard om een ​​second opinion. De financieel planner bij de bank zijn meestal niet zo geweldig.

Ik heb nog nooit een fan van Target Date fondsen geweest. Ik heb gewoon niet echt van de “one size fits all benadering. Ze is misschien een goede optie voor mensen die echt niet van een belang in het beheer van hun investeringen te hebben, maar ik denk dat iedereen met de minste interesse zou beter gediend te komen met hun eigen mix van investeringen.

Leuk artikel als je op veel van de problemen te raken / onderwerpen die we bespreken bij het doen van onze live onderwijs bijeenkomsten. Voor particulieren nieuw voor de beroepsbevolking (21-25 y / o), ze zijn een geweldige start van het zetten geld weg. Zodra u een beter inzicht in het beleggen en pensioen planning te krijgen, zouden we raden u aan het opzetten van je portfolio met indexfondsen die de brede marktsegmenten die nodig zijn voor een gediversifieerde portefeuille vast te leggen. Het probleem is dat veel mensen zijn te lui of het feit dat het pensioen is meestal zo ver weg in de weg van een verblijf op de top van hun asset allocaties.

Ik ben inderdaad een nieuwe man in de beroepsbevolking. Ik was van plan om mijn geld in een Vanguard Target Retirement Fund, dat 0,18% kosten voor de kosten. Niet deze fondsen bestaan ​​uit aandelenindex fondsen die de gehele voorraad markt te veroveren? Het lijkt erop dat je impliceren dat deze fondsen niet de gehele voorraad markt te veroveren.

Nou, ik heb de VFORX en dat is goed genoeg voor mij. Ik draag het maximale bedrag aan mijn Roth elk jaar en wil dat mijn investeringen automatisch. Ik hou niet van de belasting te over beleggen. Ik zal graag neem vrede + kalm = fatsoenlijk rendement over angst + angst = spectaculaire rendementen.

Joe Udo afscheid heeft genomen van zijn technische carrière een verblijf thuis vader / blogger te worden op 38. Lees het hele verhaal op de Over pagina

Producten die ik gebruik en Liefde

Track uw financiën voor Free- persoonlijk Kapitaal
Mijn grote discount broker – Firstrade
Betaalbare Smart Phone Plan – Republic Wireless
De makkelijkste manier om geld te besparen – Cijfer
Een geweldige blog hosting bedrijf – Siteground
Het besteGratis Pensioen Calculator

Bron: retireby40.org

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

negentien − twee =